Источник: ФНП
По данным Автостата, за 8 месяцев 2023 года россияне приобрели 3,8 млн легковых автомобилей с пробегом, что на 25,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Вместе с тем, доля автокредитов на подержанные машины составляет 55% от их общего числа.
Пока кредит не погашен, авто остается в залоге у банка.
При этом владелец может продать машину другому человеку — вместе с ароматной «ёлочкой» и своими финансовыми обязательствами.
Рассказываем, куда заглянуть, чтобы не получить машину с чужими долгами и о каких еще рисках стоит помнить.
Классическая ситуация: человек покупает машину в кредит, спустя время продает её и перестает погашать задолженность.
Банк пытается вразумить должника, а потом — переключается на нового владельца.
Дальнейшее развитие событий зависит от двух факторов.
Во-первых, была ли в специальном реестре Федеральной нотариальной палаты запись о залоге.
Во-вторых, проверил ли это покупатель?
Посмотри под капот, а потом — в реестр
Сведения о залоге движимого имущества находятся в публичном доступе на портале Федеральной нотариальной палаты — в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (коротко — РУЗДИ).
Любой желающий может проверить, не «скован» ли, например, автомобиль залогом.
Это можно сделать в любой день и в любое время, абсолютно бесплатно.
С начала года россияне в целом обратились к реестру нотариата 27,7 млн раз.
Отметим, в реестре фиксируются данные о залоге в отношении различного движимого имущества — от техники и драгоценностей до сельскохозяйственных животных и саней с оленями.
На сегодняшний день в нем содержится 17,3 млн записей.
Это на 12% больше, чем было в начале года и на 16% превышает показатель, который был год назад.
Свыше половины — 9,6 млн — это записи именно о заложенных транспортных средствах.
По сравнению с аналогичным периодом 2022 года таких уведомлений стало на 16% больше, а если брать цифры пятилетней давности — рост почти трехкратный.
Итак, проверка машины на предмет залога занимает всего несколько минут.
Для этого нужно ввести ее VIN, пин-код, номер шасси или кузова.
Альтернативный вариант — проверить продавца.
В реестре предусмотрена возможность поиска «по информации о залогодателе». Если это физическое лицо, нужно указать фамилию и имя, если юридическое — полное наименование, ОГРН или ИНН. Система выдаст информацию о том, какое имущество этого человека или компании находится под залогом, и у кого.
Если имущество числится в реестре, значит, на него наложено обременение.
Если система не выдает никаких данных — всё чисто, можно планировать сделку.
Была ли запись...
Записи в реестр вносят нотариусы, получив соответствующую информацию от залогодержателя или залогодателя.
Зачастую уведомления поступают от банков, но также и от других юрлиц и граждан.
Уведомления должны быть надлежащим образом оформлены и содержать предусмотренные законом сведения.
Если имущество находилось в залоге, но залогодержатель не сообщил об этом, и информация не появилась в реестре, все риски он принимает на себя. В этом случае обратить взыскание на заложенное имущество, проданное добросовестному покупателю, практически невозможно.
А если запись в реестре была, но покупатель его не проверил?
Тогда человеку придется отвечать за свою неосмотрительность.
Летом Верховный суд РФ напомнил, что, когда в реестре есть запись о залоге, третьи лица (включая потенциальных приобретателей такого движимого имущества) считаются осведомленными о наличии обременения.
То есть, если покупатель перед сделкой не проверил движимое имущество в реестре залогов — это, фактически, его упущение. И у залогодержателя (как правило, это банк) будут все права требовать возмещения именно с новоиспеченного собственника, так как перед покупкой у него был шанс узнать о залоге с помощью реестра. Человеку придется либо погашать чужой долг, либо прощаться с машиной.
Выписки, многократный залог и «забытые» записи
Покупатель является добросовестным, если перед покупкой автомобиля он проверил через реестр ФНП, не находится ли транспорт в залоге.
Для надежности и собственного спокойствия можно получить выписку у нотариуса — в конторе или онлайн.
Однако именно данные реестра ФНП на дату приобретения движимого имущества подтверждают факт залога или его отсутствие.
Так, например, в конце августа Верховный суд РФ отметил, что «в силу открытости реестра наличие или отсутствие сведений о залоге может проверяться покупателем на соответствующем сайте без истребования выписки».
Если движимое имущество закладывалось не один раз, действует следующее правило: кто первым внес сведения в реестр об имеющемся у него в залоге имуществе, тот первым претендует на него в случае банкротства залогодателя.
Дата внесения сведений в реестр позволяет установить старшинство залога в ситуациях с многократно заложенным имуществом.
Таким образом реестр служит эффективным инструментом регулирования залоговых отношений для участников корпоративной сферы.
Владельцы машин часто спрашивают, что делать, если кредит выплачен, а запись из реестра не убрали?
Тут следует помнить, что нотариус не может сделать это по своему усмотрению.
Направить уведомление о снятии залога должен кредитор после того, как долг будет полностью выплачен.
В случае задержек с актуализацией сведений реестра имеет смысл напомнить залогодержателю о его обязанности в письменном виде. Если это не поможет, можно подать иск о признании залога прекращенным и заодно попросить о возмещении причиненных убытков.
На основании решения суда нотариус сможет снять с машины обременение.
Не залогом единым — какие еще есть риски?
В целом сделки купли-продажи дорогого имущества безопаснее всего заключать через нотариуса.
Ведь помимо залога могут быть и другие стоп-факторы.
Например, у продавца есть супруга, которая против продажи машины.
Собственник при этом утверждает, что он — холостой.
Нотариус может увидеть, состоит ли продавец в браке (через запрос в ЗАГС), а также есть ли у пары брачный договор, в котором может фигурировать данное имущество.
При необходимости нотариус может попросить письменное согласие супруги на сделку.
Случается, у человека нет прав распоряжаться автомобилем, так как он признан банкротом или его дееспособность ограничена.
Может быть, в момент заключения сделки продавец не совсем понимал, какие у нее будут последствия — а это повод для признания договора недействительным.
Также бывают ситуации, когда автомобиль по поддельным документам продает человек, которому он и вовсе не принадлежит.
Нотариус общается со всеми сторонами сделки и проверяет, понимают ли они, что делают.
Также он проверяет документы и юридически значимые факты, помогает составить грамотный договор.
